O poder dos juros compostos: como aumentar suas economias com o tempo

Imagine que você tem $10 em sua conta bancária e o banco promete que a quantia aumentará 6% ao ano. Em 12 anos, a soma dobrará e chegará a $ 20; em 24 anos, será de $ 40. Isso é juros compostos em ação. O melhor é que, quanto mais longo for o seu composto de poupança, mais rápido ele cresce.

Então, qual é a definição de juros compostos? É um aumento constante do capital de investimento em detrimento do lucro, enquanto a receita recebida é envolvida na obtenção de novo capital para o próximo período de faturamento. A vantagem dos juros compostos reside no crescimento acelerado da poupança, devido ao constante reinvestimento. Nos bancos, isso também é chamado de capitalização.

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Como funcionam os juros compostos?    

O criador da teoria da relatividade, Albert Einstein, disse certa vez sobre os juros compostos: “Os juros compostos são a oitava maravilha do mundo. Aqueles que entendem, ganham e aqueles que não entendem, vão pagar por isso.”

Antes de entendermos como calcular os juros compostos de um investimento, vamos entender os juros simples. Eles são frequentemente usados para calcular o lucro em um depósito bancário, com a retirada de receita durante os períodos de liquidação. Por exemplo, se uma quantia de $100 for investida a uma taxa de juros de 10% ao ano, em um ano ela se transformará em $ 110—e em 10 anos, o valor inicial terá dobrado.

1º ano: $ 100 + $ 100*0,10 = $ 110

1º ano: $ 110 + $ 100*0,10 = $ 120

Ano 10: $ 100 + $ 100*0,10*10 anos = $ 200

E agora, usando o mesmo exemplo, vamos ver como funcionam os juros compostos com a capitalização anual.

1º ano: 100 + 10% = $ 110

2º ano: 110 + 10% = $ 121

10º ano: 236 + 10% = $ 259

Calculadora e fórmula de juros compostos

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O valor do lucro no exemplo acima pode ser ainda maior se você aplicar a capitalização mensal ao invés da anual. Em nosso exemplo, o total após 10 anos seria de $ 271. Para simplificar os cálculos, considere uma calculadora de juros compostos on-line. Pode ser também uma calculadora mensal de juros compostos.

Se você mesmo deseja calcular o crescimento composto, considere a seguinte fórmula:

C=C0*(1+s/100)*n

Onde:

C é o valor total

C0 – o valor do depósito inicial

s – retorno anual em %

n é o número de períodos de investimento

Ao calcular juros compostos com capitalização, lembre-se de que não apenas o valor inicial do depósito, mas também cada acúmulo de lucro traz receita. Ao mesmo tempo, o valor aumenta em alta velocidade e, quanto mais frequentemente o lucro for fixado, maior será a receita.

A vantagem dos juros compostos sobre os juros simples é ainda mais convincente no gráfico. Suponha que o depósito inicial de um investidor seja $ 100 com um rendimento de 8% ao ano sem reinvestimento. Nesse caso, em 30 anos, o capital resultante será igual a $ 340. O mesmo período com juros compostos resultará em $ 1.006.

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Os juros compostos garantem maior economia?

Como você pode ver, os juros compostos se manifestam apenas com investimentos de longo prazo. É por isso que é mais adequado para investidores jovens e pacientes. Infelizmente, essa combinação é rara: a ambição dos jovens e sua propensão a correr riscos muitas vezes levam ao fracasso.

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Por outro lado, no longo prazo, o papel da inflação torna-se vívido. Portanto, seria mais correto ajustar seu valor pela inflação, o que dará números completamente diferentes.

Einstein é frequentemente creditado com a descoberta da “Regra 72”. Este é um método aproximado de determinar quanto tempo levará para um investimento dobrar a uma taxa de juros anual fixa. Basta dividir 72 pela taxa de retorno anual. Por exemplo, com um rendimento de 12%, você ganha 6 anos. Esta regra só pode funcionar no setor bancário e no mercado de títulos. Para retornos anuais baixos, acaba sendo quase preciso. À medida que a lucratividade aumenta, sua precisão diminui. Isso é especialmente verdadeiro no mercado de ações, com suas enormes flutuações entre lucros e perdas.

Fontes:

What is compound interest?, Investor.gov 

The Power of Compound Interest: Calculations and Examples, Investopedia

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