Cara melacak pengeluaran: 5 alat terbaik

Pernahkah Anda menghitung pengeluaran Anda? Jika belum, lihat statistik ini. Rata-rata warga Mumbai menghabiskan sekitar ₹351.204 per tahun atau ₹29.267 per bulan, belum termasuk uang sewa. Sebuah apartemen satu kamar tidur berharga ₹22.246-₹41.047 ekstra, tergantung pada lokasinya. 

Jika Anda ingin mandiri secara finansial, melacak pengeluaran adalah langkah yang pertama. Mereka yang secara teratur memantau dan menganalisis pengeluarannya dapat menemukan cara untuk menghilangkan biaya yang tidak perlu atau tidak signifikan dan menabung lebih banyak. Berikut ini beberapa kiat untuk mengendalikan keuangan Anda.

Memeriksa laporan rekening secara teratur

Pertama, Anda perlu membiasakan diri dengan pengeluaran Anda pada rekening koran dan kartu bank. Cari tahu untuk apa saja Anda membelanjakan pendapatan Anda setiap bulannya. Hal ini akan membantu Anda untuk mengontrol anggaran Anda. Lagipula, pengeluaran harian yang tidak signifikan dapat menghantam dompet dengan keras.

Mengkategorikan pengeluaran 

Setelah Anda menganalisis keuangan, Anda harus membaginya ke dalam beberapa kategori. Misalnya, dapat dikategorikan ke dalam pembayaran untuk pinjaman, makanan, perumahan, utilitas, dan pengeluaran lainnya. Hal ini akan membantu Anda menemukan pengeluaran yang tidak perlu yang dapat dikurangi.

Beberapa aplikasi bank secara otomatis menyortir pengeluaran Anda ke dalam kategori tanpa Anda harus melakukannya sendiri.

Biaya dapat dibagi menjadi tiga kelompok, yaitu: 

  1. Biaya wajib termasuk pembayaran pinjaman, sewa, dan pajak. Kelompok ini tidak dapat dikurangi.
  2. Biaya tetap adalah utilitas dan layanan komunikasi, serta pengeluaran bulanan/mingguan lainnya yang konstan. 
  3. Pengeluaran variabel seperti makanan, elektronik, perabotan, perbaikan, atau liburan. Untuk kelompok pengeluaran ini, dianjurkan untuk membuat anggaran terpisah untuk mengalokasikan sejumlah dana tertentu.

Menetapkan batasan & berpegang teguh pada batasan tersebut 

Untuk kontrol yang lebih baik atas pengeluaran Anda, Anda harus membuat batasan. Misalnya, makan di luar tidak lebih dari tiga kali dalam sebulan, hanya membeli pakaian yang Anda butuhkan, dll. Seringkali, orang melakukan pembelian impulsif yang sebenarnya tidak mereka butuhkan.

Jangan hilangkan kesenangan kecil dari hidup Anda, hanya meminimalkannya ke jumlah yang dapat diterima. Melacak pengeluaran akan membantu Anda tetap berpegang pada batasan dan memahami jumlah dana yang sudah dihabiskan selama periode waktu tertentu.

Menggunakan aturan pengelolaan uang

Selain batasan, ada baiknya memperkenalkan aturan khusus. Mungkin Anda pernah mendengar tentang sistem 30-30-40. Di dalamnya, Anda menginvestasikan 30% dari pendapatan Anda, 30% untuk membayar perumahan dan pinjaman, dan 40% untuk makanan, transportasi, dan biaya gaya hidup lainnya. Sistem seperti ini bagus karena Anda tidak hanya melacak pengeluaran, tetapi juga membangun pendapatan tambahan dan dana darurat yang substansial.

Metode manajemen anggaran lainnya diciptakan oleh Alexa von Tobel – 50-20-30. Persentase pengeluaran terbesar digunakan untuk pengeluaran yang paling dasar dan perlu, seperti, perumahan, utilitas, makanan, dan transportasi. 20% dari penghasilan Anda diinvestasikan. Hal ini bisa melalui kontribusi pensiun, membuat tabungan untuk hari hujan, atau berinvestasi dalam sekuritas. Sisa 30% dihabiskan sesuai kebijaksanaan Anda sendiri, misalnya, pergi ke bioskop, berlibur, dan sebagainya.

Menggunakan pelacak pengeluaran

Cara lain untuk mengelola pengeluaran adalah melalui aplikasi pelacak pengeluaran. Anda dapat mencatat pengeluaran Anda saat bepergian, yang Anda butuhkan hanyalah smartphone. Perlu diperhatikan juga apakah aplikasi tersebut memiliki fungsi untuk memindai dan mengatur tagihan. Ini nyaman dan praktis, karena secara otomatis mendistribusikan cek Anda ke dalam kategori dan menyimpannya dalam memori aplikasi untuk keandalan.

Aplikasi yang tepat akan membuat tindakan ini sederhana dan cepat. Berikut ini adalah 5 pelacak pengeluaran yang harus diperhatikan:

1. Wally 

Ini adalah aplikasi praktis yang memiliki banyak fungsi dan opsi yang berbeda. Wally juga dapat berguna jika Anda berbagi utilitas dengan teman sekamar, karena aplikasi ini melacak pengeluaran tersebut. Anda dapat memasukkan sendiri pengeluaran Anda atau mengambil gambar tanda terima.

2. Mint 

Aplikasi ini dianggap sebagai salah satu yang terbaik dalam kategorinya. Aplikasi ini gratis dan dikemas dengan fitur-fitur yang berguna, seperti, mengelola investasi, membuat tabungan, dan mengurangi pengeluaran Anda. Namun, Mint tidak memiliki fitur pemindaian cek, dan, sayangnya, Mint tidak memiliki akses ke beberapa bank.

3. Personal Capital 

Aplikasi ini sangat populer di kalangan investor karena ada banyak fitur yang nyaman bagi mereka, seperti, melacak efektivitas investasi, mengurangi beban pajak, dan menguji aset dalam simulator resesi. Namun, ada juga kekurangannya, termasuk ketidakmampuan untuk merekonsiliasi akun dan pembatasan khusus untuk mendapatkan layanan konsultasi.

4. Expensify 

Ini adalah aplikasi yang praktis lainnya untuk mengelola pengeluaran Anda yang dapat secara otomatis mengimpor tanda terima ke dalam aplikasi, menerima semua informasi secara detail. Selain itu, aplikasi ini mendistribusikan tanda terima ke dalam kategori dan grup. Aplikasi itu sendiri dapat digunakan untuk fungsi lain juga, seperti melacak jadwal penerbangan. Kadang-kadang aplikasi ini membutuhkan waktu lama untuk memindai tanda terima, dalam hal ini lebih baik memasukkan informasinya sendiri.

5. Nerdwallet 

Menyelesaikan pilihan dengan aplikasi gratis, tetapi tidak kalah berguna, Nerdwallet. Aplikasi ini melacak pendapatan dan pengeluaran Anda, semua transaksi yang telah selesai, dan modal Anda. Namun, fungsionalitas aplikasi ini masih terbatas, misalnya, pembatasan manajemen transaksi dan kebutuhan untuk menautkan akun Anda untuk memverifikasi transaksi.

Kesimpulan 

Mencatat pengeluaran Anda itu perlu dan nyaman. Anda dapat benar-benar mengontrol arus kas dan memodelkannya tergantung pada situasi saat ini. Menggunakan semua alat ini akan berdampak positif pada anggaran Anda, membuatnya lebih fleksibel dan efisien.

Terlebih lagi, memilih opsi yang paling cocok untuk Anda, apakah itu aplikasi atau format kertas, akan membuat tindakan ini rutin dan mendasar, dan nyaman.

Bagikan
Salin tautan
Link copied
ARTIKEL TERKAIT
4 min
5 cara cerdas dalam rumah tangga untuk mengurangi biaya energi
4 min
Сara mendapatkan kemandirian finansial
7 kebiasaan yang harus diatasi untuk mencapai stabilitas finansial
7 min
14 langkah cara menabung dengan cepat
4 min
5 cara mudah untuk belajar keuangan pribadi
4 min
Apa aturan penganggaran 50/30/20 itu?