Como acompanhar as despesas: 5 melhores ferramentas

Você já calculou suas despesas? Se você não tiver, confira essas estatísticas. Um cidadão médio de Mumbai gasta cerca de ₹ 351.204 por ano ou ₹ 29.267 por mês, excluindo aluguel. Um apartamento de um quarto custa ₹ 22.246- ₹ ₹ 41.047 extras, dependendo da localização.

Se você deseja se tornar financeiramente independente, acompanhar as despesas é o primeiro passo. Aqueles que monitoram e analisam regularmente seus gastos podem encontrar uma maneira de eliminar custos desnecessários ou insignificantes e economizar mais. Aqui estão algumas dicas para controlar suas finanças.

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Primeiro, você precisa se familiarizar com seus gastos em contas correntes e cartões bancários. Descubra o que você gasta sua renda em cada mês. Isso ajudará você a obter controle sobre seu orçamento. Afinal, mesmo à primeira vista, despesas diárias insignificantes podem atingir muito a carteira.

Categorizando despesas 

Depois de analisar suas finanças, você deve dividi-las em categorias. Por exemplo, eles podem ser categorizados em pagamentos de empréstimos, alimentação, moradia, serviços públicos e outras despesas. Isso o ajudará a descobrir gastos desnecessários que podem ser reduzidos.

Alguns aplicativos bancários classificam automaticamente seus gastos em categorias sem que você precise fazer isso sozinho.

Os custos em si podem ser divididos em três grupos:

  1. Os custos obrigatórios incluem pagamentos de empréstimos, aluguel e impostos. Este grupo não pode ser reduzido.
  2. Os custos fixos são utilidades e serviços de comunicação, bem como quaisquer outras despesas mensais/semanais constantes. 
  3. Despesas variáveis ​​como alimentação, eletrônicos, móveis, reparos ou férias. Para este grupo de despesas, é recomendável criar um orçamento separado para alocar uma determinada quantia de recursos. 

Estabelecendo limites e cumprindo-os 

Para um melhor controle sobre suas despesas, você deve criar limites. Por exemplo, comer fora não mais do que três vezes por mês, comprar apenas as roupas que você precisa, etc. Muitas vezes, as pessoas fazem compras por impulso de que realmente não precisam.

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8 hábitos a serem superados para alcançar a estabilidade financeira

Não remova pequenos prazeres de sua vida; apenas minimizá-los a uma quantidade aceitável. Manter o controle das despesas o ajudará a manter seus limites e a entender a quantidade de fundos já gastos em um determinado período de tempo.

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Usando regras de gestão de dinheiro 

Além dos limites, vale a pena introduzir regras especiais. Talvez você já tenha ouvido falar do sistema 30-30-40; nele, você investe 30% de sua renda, 30% vai para pagar moradia e empréstimos e 40% vai para alimentação, transporte e outras despesas de estilo de vida. Esse sistema é bom porque você não apenas acompanha suas despesas, mas também está criando renda adicional e um fundo de emergência substancial.

Outro método de gerenciamento de orçamento foi criado por Alexa von Tobel – o 50-20-30. A maior porcentagem dos gastos vai para as despesas mais básicas e necessárias: moradia, serviços públicos, alimentação e transporte. 20% de sua renda é investido. Pode ser através de contribuições previdenciárias, criando economias para um dia chuvoso ou investindo em títulos. Os 30% restantes são gastos a seu critério: por exemplo, ir ao cinema, tirar férias e assim por diante.

Usando rastreadores de despesas 

Como alcançar a independência financeira

Outra maneira de gerenciar despesas é por meio de aplicativos de rastreamento de despesas. Você pode anotar suas despesas em movimento; tudo que você precisa é de um smartphone. Também vale a pena ficar atento se o aplicativo tem função de escanear e organizar contas. Isso é conveniente e prático, pois distribui automaticamente seus cheques em categorias e os armazena na memória do aplicativo para maior confiabilidade.

O aplicativo certo tornará essa ação simples e rápida. Aqui estão cinco rastreadores de despesas a serem observados:

1. Wally 

Este é um aplicativo útil que tem muitas funções e opções diferentes. Wally também pode ser útil se você compartilhar utilitários com um colega de quarto, pois ele acompanha essas despesas. Você mesmo pode inserir suas despesas ou tirar uma foto dos recibos.

2. Mint 

Este aplicativo é considerado um dos melhores em sua categoria. É gratuito e repleto de recursos úteis: gerenciar seus investimentos, criar economias e reduzir seus gastos. No entanto, o Mint não possui um recurso de digitalização de cheques e, infelizmente, não possui acesso a alguns bancos.

3. Personal Capital 

Este aplicativo é mais popular entre os investidores. Isso porque há muitos recursos convenientes para eles: acompanhar a eficácia dos investimentos, reduzir a carga tributária e testar ativos em um simulador de recessão. Mas também há desvantagens, incluindo a incapacidade de conciliar contas e restrições especiais na obtenção de serviços de consultoria.

4. Expensify 

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É outro aplicativo útil para gerenciar suas despesas. Você pode importar recibos automaticamente para o app, recebendo todas as informações em detalhes. Além disso, distribui os recibos em categorias e grupos. O próprio aplicativo também pode ser usado para outras funções, como acompanhar os horários dos voos. Às vezes, o aplicativo leva muito tempo para digitalizar os recibos, nesse caso é melhor inserir as informações por conta própria.

5. Nerdwallet 

Finalizando a seleção com um aplicativo gratuito, mas não menos útil – Nerdwallet. Ele mantém o controle de suas receitas e despesas, todas as transações concluídas e seu capital. Mas a funcionalidade do aplicativo ainda é limitada: por exemplo, a restrição no gerenciamento de transações e a necessidade de vincular sua conta para verificar as transações.

Resumindo 

Manter um registro de suas despesas é necessário e conveniente. Você pode realmente controlar seu fluxo de caixa e modelá-lo dependendo da situação atual. O uso de todas essas ferramentas afetará positivamente seu orçamento, tornando-o mais flexível e eficiente.

Além disso, escolher a opção mais adequada para você, seja em um aplicativo ou em formato de papel, tornará essa ação rotineira e básica e, portanto, conveniente.

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