Como alcançar a independência financeira

A independência financeira tornou-se cada vez mais difícil de alcançar. Em 2018, apenas cerca de 47% das pessoas eram financeiramente independentes, em comparação com os 50% nos anos 80. Além disso, 34% dos “millenials” ainda moram com os pais ou recebem apoio. Mas certas mudanças de hábitos podem ajudar a mudar sua vida e alcançar a independência financeira.

Crie um orçamento realista

Quando você está buscando se tornar financeiramente independente, você talvez queira começar criando um orçamento. Aqui, você deve adicionar todas as suas despesas mensais, desde contas, dívidas e outros pagamentos mensais em sua casa.

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Um orçamento bem calculado deve fazer com que você categorize seus fundos da seguinte maneira:

  • 50% para Essenciais: Contas essenciais como aluguel, supermercado, serviços públicos e outros pagamentos necessários que você precisa para sobreviver.
  • 30% para Desejos: Coisas que não são essenciais, mas tornam a vida confortável, como ingressos para cinema ou concertos, jantares ocasionais, um novo par de tênis, etc.
  • 20% para Investimentos: Pagamentos extras para pagamento de dívidas, acréscimos a uma aposentadoria ou conta poupança.

É razoável ajustar seu orçamento com base em sua renda, mas se suas “necessidades essenciais” ultrapassarem 50%, considere reduzir seus “desejos” ou encontrar uma maneira de obter alguma renda adicional.

Investir seus fundos 

Investir seus fundos extras todos os meses pode ajudá-lo em seu caminho para alcançar a independência financeira. Você pode fazer isso comprando ações, mas mesmo algo tão simples quanto uma conta poupança pode ser um ótimo método.

As contas poupança pagam juros sobre os fundos que você deixa no banco. Quanto mais tempo esses fundos permanecerem parados, mais juros você receberá. Nos próximos anos, sua renda crescerá significativamente e ajudará a melhorar sua pontuação de crédito.

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Se você planeja obter renda adicional investindo, precisará fazer sua pesquisa de mercado primeiro – e, mais importante, começar pequeno. Por exemplo, se você estiver interessado em ações, siga primeiro o potencial do mercado.

Corte as despesas desnecessárias

Reduzir gastos desnecessários pode ajudá-lo a alcançar a independência financeira, pois você não será mais vítima do esquema de salário em salário. Aqui é onde você pode começar:

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  • Cozinhe suas refeições em casa em vez de jantar fora
  • Corte as assinaturas que você quase nunca usa
  • Aguarde 24 horas antes de comprar algo impulsivamente
  • Procure ofertas e descontos quando precisar comprar algo

Quando estiver trabalhando para reduzir gastos desnecessários, pergunte-se: eu realmente preciso disso? Mesmo a redução de pequenas despesas regulares pode ajudá-lo a economizar a longo prazo.

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Pague suas dívidas

A dívida é provavelmente a principal coisa que o impede de alcançar a independência financeira. Quanto mais tempo você demorar para pagar sua dívida, mais multas você terá que pagar. Mesmo que você pague sua dívida em dia e não incorra em multas, isso ainda impedirá que você organize suas finanças da forma que deseja.

Não há nada de errado em pagar o pagamento mínimo de sua dívida quando você está com pouco dinheiro. Ainda assim, você pode querer direcionar mais para sua dívida quando começar a obter mais renda adicional. Quando você se livra das dívidas, pode se chamar de “independente financeiramente”.

Tente negociar

O que é a regra do orçamento 50/30/20?

Hoje em dia, as pessoas não querem negociar as coisas que compram por medo do confronto. Eles não querem parecer mesquinhos, então se um vendedor pede um preço, eles pagam. Ainda assim, aprendendo a negociar corretamente, você pode economizar aqui e ali. 

Por exemplo, digamos que haja uma pequena empresa fornecedora da qual você compra suprimentos de forma contínua. Normalmente, as lojas pequenas estão quase sempre abertas para negociações ou descontos de fidelidade para clientes regulares. Tudo o que você precisa é pedir para eles.

Observações finais

Alcançar a independência financeira pode levar anos, então você pode não querer apressar isso. Lembre-se, você não está correndo em direção à linha de chegada – em vez disso, você está correndo uma maratona. Invista com cuidado, gaste com sabedoria e saiba quais são seus objetivos.

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